Granice swobody ubezpieczyciela w kształtowaniu zakresu ochrony w ubezpieczeniu odpowiedzialności cywilnej przedsiębiorcy

The aim of the present article is to answer a question about the limits of insurers' freedom in shaping the scope of coverage and exclusions of liability in general terms and conditions of the entrepreneur's liability insurance as well as in individual additional provisions. Due to the high level of complexity and lack of clarity of standard contracts currently applied in the insurance market, their appropriate denotation and interpretation pose a difficult challenge – especially for the judicature. In an attempt to address this challenge, the authors analyse the potential contractual liability of an entrepreneur and show the extent to which it should be covered by civil liability insurance in line with reasonable customer expectations.

Autorzy artykułu postawili sobie za cel znalezienie odpowiedzi na pytanie o granice swobody ubezpieczycieli w kształtowaniu zakresu ochrony i wyłączeń odpowiedzialności w ogólnych warunkach ubezpieczenia OC przedsiębiorcy oraz w indywidualnych dodatkowych ustaleniach. Poziom skomplikowania i niejasności stosowanych obecnie na rynku ubezpieczeniowym wzorców umownych i zawieranych z przedsiębiorcami umów ubezpieczenia ich odpowiedzialności cywilnej stawia przed praktyką – w szczególności judykaturą – trudne wyzwanie w zakresie ich prawidłowej denotacji i wykładni. W odpowiedzi na to wyzwanie autorzy dokonują analizy potencjalnej odpowiedzialności kontraktowej przedsiębiorcy i wskazują, w jakim zakresie powinna być ona objęta ubezpieczeniem OC w zgodzie z rozsądnymi oczekiwaniami klientów.