Legal arguments of borrowers in court disputes against banks on the ground of mortgage loans denominated and indexed to foreign currency

Mortgages denominated and indexed to foreign currencies were very popular in Poland between 2006 and 2008. As a result of the subsequent appreciation of the Swiss franc, there has been a sudden increase of indebtedness, which was met with public misunderstanding. The subject of consideration of this thesis is legal and economic nature of mentioned types of mortgages. They have been distinguished and classified on the basis of the current legal framework. The second part of the thesis includes the most common arguments of borrowers raised in court disputes with banks. The issue of abusive clauses, used in former standard contracts, was omitted due to numerous studies of this subject, which appeared in the literature on the ground fo the jurisprudence of the Court of Justice of the European Union. The present analysis covers other likely legal grounds for law claims of borrowers, such as: exploitation, defects in declarations of intent, the rebus sic stantibus clause, or judicial valorization of renditions. Each issue was a subject of two-sided argumentation aimed at demolishing the opposite statements, which shows a possible use of those arguments by each part of the dispute. The conclusion, which has been met in this thesis, is the inability of a clarified judgment of the discussed legal issue, which has now become a social problem. Moreover, jurisprudence related to this issue has huge importance to both society and the economic market.

Kredyty denominowane i indeksowane do waluty obcej zyskały w Polsce dużą popularność w latach 2006 - 2008. Na skutek następczej aprecjacji franka szwajcarskiego nastąpił nagły wzrost zadłużenia, co spotkało się z niezrozumieniem społecznym. Przedmiotem rozważań w niniejszej pracy jest prawna i ekonomiczna istota wspomnianych produktów bankowych. Dokonano rozróżnienia pomiędzy kredytem denominowanym i indeksowanym oraz podjęto próbę ich klasyfikacji na podstawie istniejących ram prawnych. W drugiej części pracy zebrano najczęstsze argumenty prawne podnoszone przez kredytobiorców w sporach z bankami. Kwestia klauzul abuzywnych, występujących w ówczesnych wzorcach umownych została pominięta z uwagi na bogate piśmiennictwo na tle orzecznictwa Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej. Analizie poddano problematykę wyzysku, was oświadczeń woli w szczególności błędu, klauzuli rebus sic stantibus oraz sądowej waloryzacji świadczeń wraz z ich możliwym zastosowaniem w przypadku tzw. kredytów walutowych. Każde zagadnienie poddane zostało dwustronnej argumentacji, nakierowanej na obalenie twierdzeń strony przeciwnej. zakończono konkluzją o niemożności jednolitego rozstrzygnięcia niniejszego sporu, który z zagadnienia prawnego urósł do miana problemu społecznego. Autor wskazuje również na systemowe znaczenie orzecznictwa powstałego na kanwie omawianej problematyki.